Скачайте каталог авто с актуальными ценами и подробными характеристиками
Укажите свои контакты, чтобы получить консультацию
Покупка авто в лизинг: плюсы и минусы
Дата публикации: 25.12.2023
Автор статьи: Александр Самарский
Автор статьи: Александр Самарский
Иногда в жизни случаются ситуации, когда вам крайне необходим автомобиль, но недостаточно денежных средств для его покупки. Получить кредит оказывается непросто, а средство передвижения нужно сейчас. Тогда-то на помощь и приходит лизинг.
Что значит покупка авто в лизинг?
Лизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с последующим правом выкупа или возврата.
Давайте разберемся более детально в этом понятии. Начнем с того, какие именно стороны задействованы в данной форме кредитования.
Всего их три: лизингодатель, лизингополучатель и поставщик.
Лизингодатель выступает в качестве стороны, которая предоставляет имущество лизингополучателю. Автомобиль же, в свою очередь, он приобретает у поставщика.
Лизингополучатель – это сторона, которая получает по договору аренды этот автомобиль и вносит ежемесячные платежи за него. Далее лизингополучатель может полностью выкупить его и вступить в право собственности либо же вернуть автомобиль лизингодателю обратно. Стоит отметить, что лизингополучателем может являться как физическое лицо, так и юридическое лицо.
Поставщик является стороной, которая продает лизингодателю автомобиль для последующей сдачи его в лизинг покупателю.
Давайте разберемся более детально в этом понятии. Начнем с того, какие именно стороны задействованы в данной форме кредитования.
Всего их три: лизингодатель, лизингополучатель и поставщик.
Лизингодатель выступает в качестве стороны, которая предоставляет имущество лизингополучателю. Автомобиль же, в свою очередь, он приобретает у поставщика.
Лизингополучатель – это сторона, которая получает по договору аренды этот автомобиль и вносит ежемесячные платежи за него. Далее лизингополучатель может полностью выкупить его и вступить в право собственности либо же вернуть автомобиль лизингодателю обратно. Стоит отметить, что лизингополучателем может являться как физическое лицо, так и юридическое лицо.
Поставщик является стороной, которая продает лизингодателю автомобиль для последующей сдачи его в лизинг покупателю.
Преимущества покупки автомобиля в лизинг
Процесс покупки довольно прост:
- Покупатель находит понравившееся ему авто
- Обращается в лизинговую компанию
- Лизинговая компания приобретает на свои средства данное авто у поставщика и подписывает договор с лизингополучателем
- Лизингополучатель вносит ежемесячные платежи, которые установлены договором
- После выплаты всех платежей лизингополучатель приобретает автомобиль и вступает в право собственности
Что значит покупка авто в лизинг?
Прежде всего, одной из отличительных особенностей является ежемесячный платеж. В лизинге он включает НДС, а значит будет значительно выше. Связано это с тем, что лизинговая компания приобретает автомобиль у другого юридического лица (поставщика). На уменьшение платежа могут рассчитывать ИП и юридические лица путем возврата НДС с помощью налогового вычета.
Следующая особенность заключается в праве на собственность. В случае с лизингом лизингополучатель является арендатором и, соответственно, не сразу вступает в право собственности. С кредитом же все иначе – клиент сразу становится собственником автомобиля, который будет находиться в залоге у банка до того момента, пока кредит не будет выплачен полностью.
Первоначальный взнос при лизинге также выше, чем при оформлении кредита. Банки могут запросить около 10% от суммы покупки, в то время как лизинговые компании могут запрашивать 20%.
Однако неоспоримым преимуществом при покупке авто в лизинг является тот факт, что лизинговые компании выдают его без проверки кредитной истории. Необходимо соблюдение только нескольких критериев:
Но допустим, у клиента изменились жизненные обстоятельства, в связи с чем у него нет возможности оплачивать ежемесячные платежи в прежнем размере. И здесь есть несколько вариантов развития событий.
Первый – это реструктуризация платежей. Лизинговая компания может пойти на уступки и уменьшить размер ежемесячного платежа. Однако стоит учитывать, что тогда увеличится срок лизинга.
Второй – это изъятие предмета договора, в нашем случае автомобиль. Если клиент не уведомил о возникновении финансовых трудностей при оплате и стал допускать «просрочки», то лизинговая компания сначала начнет начислять неустойки, а далее попросту может забрать автомобиль. Клиенту может быть предложен вариант полного выкупа, но тогда стоит учитывать, что придется также заплатить и все неустойки и пени.
Следующая особенность заключается в праве на собственность. В случае с лизингом лизингополучатель является арендатором и, соответственно, не сразу вступает в право собственности. С кредитом же все иначе – клиент сразу становится собственником автомобиля, который будет находиться в залоге у банка до того момента, пока кредит не будет выплачен полностью.
Первоначальный взнос при лизинге также выше, чем при оформлении кредита. Банки могут запросить около 10% от суммы покупки, в то время как лизинговые компании могут запрашивать 20%.
Однако неоспоримым преимуществом при покупке авто в лизинг является тот факт, что лизинговые компании выдают его без проверки кредитной истории. Необходимо соблюдение только нескольких критериев:
- Российское гражданство
- Возраст от 20 до 60 лет
- Водительское удостоверение
- Подтвержденный доход
Но допустим, у клиента изменились жизненные обстоятельства, в связи с чем у него нет возможности оплачивать ежемесячные платежи в прежнем размере. И здесь есть несколько вариантов развития событий.
Первый – это реструктуризация платежей. Лизинговая компания может пойти на уступки и уменьшить размер ежемесячного платежа. Однако стоит учитывать, что тогда увеличится срок лизинга.
Второй – это изъятие предмета договора, в нашем случае автомобиль. Если клиент не уведомил о возникновении финансовых трудностей при оплате и стал допускать «просрочки», то лизинговая компания сначала начнет начислять неустойки, а далее попросту может забрать автомобиль. Клиенту может быть предложен вариант полного выкупа, но тогда стоит учитывать, что придется также заплатить и все неустойки и пени.
Минусы лизингового авто
Лизинг автомобиля имеет несколько потенциальных минусов:
- Большинство лизинговых соглашений устанавливают ограничения по количеству миль, которые вы можете проехать за год. Превышение этого лимита может повлечь за собой дополнительные штрафы. Это может быть неудобно, если вам нужно много ездить.
- Лизинговый договор часто включает в себя стандарты по износу, и вам могут начисляться дополнительные сборы за износ автомобиля при его возврате. Это включает в себя повреждения, царапины и другие износительные признаки.
- Владельцы лизинговых автомобилей обычно не могут вносить значительные изменения или модификации в автомобиль без разрешения лизинговой компании. Это может быть ограничением для тех, кто хочет персонализировать свой автомобиль.
- Лизинговые соглашения обычно заключаются на длительный срок, который может составлять несколько лет. Если вам потребуется раньше избавиться от автомобиля, вы можете столкнуться с дорогими штрафами за досрочное завершение лизинга.
- При завершении лизинга могут возникнуть дополнительные расходы, такие как штрафы за износ, дополнительные километры и так далее, что может сделать окончательную стоимость владения автомобилем выше, чем при его покупке.
- Лизинговый автомобиль обычно должен быть использован только для личных или деловых целей. Использование его в коммерческих или других специфических целях может потребовать дополнительных разрешений и сборов.
Лизинг автомобилей – это финансово гибкий способ получить доступ к новому автомобилю без необходимости выплачивать большую сумму сразу. Он предоставляет низкие ежемесячные платежи, гарантии и обслуживание, а также возможность обновления автомобиля через несколько лет. Однако лизинг сопровождается ограничениями, такими как ограниченный пробег и дополнительные расходы за износ. Принимая решение о лизинге, важно тщательно оценить свои потребности и финансовую ситуацию.